阎晶晶

天津大学就业网主打产品信息披露不全 【直销银行评测】版本升级还是BUG升级--新浪金融研究院

主打产品信息披露不全 【直销银行评测】版本升级还是BUG升级?-新浪金融研究院张子嫣
导读
“彩虹Bank”是河北银行推出第二代直销银行APP，注册开户流程清晰、操作流畅，但新版几乎复制了所有旧版的缺点，而巧妙地避开了部分亮点，不再支持在线销户，电话客服也不能直拨。此外，新旧版产品完全不同天命传奇，新版主打的类P2P产品尚存争议，且关键信息披露不全，让人如何信任你？
2018年3月，新浪财经正式启动“2018直销银行评测”，此次评测范围涵盖股份制银行、城市商业银行等60家银行；新浪财经还将以本次评测为基础，评选中国直销银行前十强，并在2018中国银行业发展论坛上颁奖表彰！　
金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度，52余项细分指标对河北银行“彩虹Bank”APP进行全扫描，最终给予3星评级（最高评级5星）。
评测报告

评测分析
“彩虹Bank”是河北银行推出第二代直销银行APP，注册开户流程清晰、操作流畅，但新版几乎复制了所有旧版的缺点张卫彝，而巧妙地避开了部分亮点，不再支持在线销户，电话客服也不能直拨。此外，新旧版产品完全不同，新版主打的类P2P产品尚存争议，且关键信息披露不全，让人如何信任你？
　
用户体验：
新版APP避开了去年的亮点电话客服也不能直拨
河北银行“彩虹Bank”APP下载渠道不够完善，在应用商店搜索“彩虹Bank”可以获得下载，但模糊搜索“河北银行+直销银行”等关键字无法获得下载。此外，用户可以在彩虹Bank的PC官网、微信公众号获得下载，但PC官网下方二维码仍是旧版APP入口，已无法下载。

APP主界面友好，栏目设置清晰。注册开户流程清晰，潘南奎绑卡过程中明确银行列表和银行卡限额；技术上，APP仅支持身份证拍照读取韩彩英三级，银行卡仍需手动输入。
“彩虹Bank”APP登录可以记住用户名，也支持手势快捷登录，但登录后无安全提示，异常登录不增加图片验证码盘县天气预报。此外，APP支持在线找回/更改登录密码，也支持修改交易密码王灏儿。资金体验方面，APP可以实现资金顺利转入、转出，且账户资金变动有短信提醒。
变更体验方面，APP支持在线变更绑定银行卡、手机号码，但变更提示藏在“常见问题”里，部分情况需要通过邮件申请。APP仍不支持在线销户。
互动体验方面，“彩虹Bank”APP只上线了电话客服和常见问题，但电话客服还无法直拨。此外，APP有常见问题列表，但字儿太小太密，让人看不下去。
总体来说异兽禁区 ，“彩虹Bank”APP操作流畅，注册流程清晰，但新版APP几乎复制了所有旧版的缺点，而巧妙地避开了部分亮点，不再支持在线销户，电话客服也不能直拨。
产品功能：
新旧版产品完全不同主打P2P尚存争议
“彩虹Bank”APP产品仅有存款、贷款和彩虹融。由于新旧版切换的问题，PC端和客户端产品完全不同，也没有详细提示异想天开造句，着实令人发蒙：是不是下载了假APP？
新版APP既无常见宝类产品、也无银行理财、更无保险等其他产品，想向河北银行致敬：拿什么来吸引客户，P2P吗？目前，APP上线了与第三方合作的类似于P2P产品——“彩虹融”喵喵折，主要分为中期和长期，利率分别为5.6%和5.88% 洗衣歌原唱，但问题是该产品信息披露并不完整，项目详情介绍太简单且没有风险提示李微然，《融资协议》里也看不到哪个保险公司承保。
存贷款方面，APP上线了智能存款产品“步步增利”，按档次计息，最高利率为5.20%。贷款方面上线了“彩虹如意贷”，但产品均是上海银行与保险公司合作推出的信保产品。三款产品中只有大地信保网贷支持在线申请，但仍需线下审核后才能放款。
生活服务方面，“彩虹Bank”可谓是“一穷二白，什么都没有”！
综合来看，河北银行“彩虹Bank”改版之后，产品策略主打直融直投产品，说白了就是银行系P2P，但此种做法尚存争议，且关键信息披露不全。此外，PC端和客户端产品完全不同，也没有详细提示，着实令人发蒙。
技术安全：
基础性能指标不错 APP安全系数较高
基础性能方面，新浪金融评测室战略合作伙伴CFCA提供的数据显示河北银行“彩虹bnak”APP的启动时长、流量耗用、内存占用、电量耗用均低于均值，只有CPU占用高于均值。
移动安全方面，新浪金融评测室合作方“爱加密”提供的数据显示，“彩虹Bank”APP安全性能高黄易作品集，仅数据安全检测存在1个“中危”检测项，登陆安全监测存在1个“低危”检测项。
发展创新：
新旧版切换过程问题多 微信银行发展落后
河北银行直销银行上线于2015年5月，是河北省内首家直销银行。2017年12月1日正式推出新版APP“彩虹Bank”，过去1年更新迭代次数频繁。
新旧版切换过程中，PC官网仍然是旧版，只能用旧版账户登录、买产品等，新用户无法使用；彩虹Bank拥有独立的微信公众号，但只提供APP下载入口及相关产品介绍，与同业相比拉下一大段。整体而言，APP多端融合发展水平较差天津大学就业网，营销获客策略也一般，类P2P平台路线也尚存争议。
（测试版本为1.0.5，技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供仗剑诀，评测截止日期是2018年5月25日。）
备注说明
2018直销银行评测标准是金融评测室新浪微操盘，根据直销银行发展新形势，广泛征求各大商业银行负责人、专家学者意见，经过反复推敲而制定的铜头铁罗汉，力求客观、公正和公平青河绝唱。
评测结果按照星级公示，百分制10分相等于0.5颗星；评测均经过初测、复测和交叉评测三轮；技术安全评测由CFCA、爱加密等提供，相关数据仅供参考。
联系方式：money@staff.sina.com.cn；82628888-6252
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本文编辑：张文文